退休生活若20年,該如何避免陷入破產窘境?壽險業者指出,就勞動部統計,台灣平均退休年齡60歲,已退休族平均退休金只有163萬元。若以月領換算,平均每月金額約1.2萬元,頂多維持基本生活開銷,但就目前物價水準,退休族日常花費每月至少要3萬元才夠用,而醫療支出每年則是大約10~20萬元。即使不考慮旅遊度假、購買奢侈品等需求及通貨膨脹,60歲退休,活到80歲,退休金至少要準備920萬元。

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然而壽險業者指出,920萬元是不夠的。因為目前0歲的男性及女性平均餘命分別大約是76歲及83歲,然而估計40年後,男女性平均餘命可能分別會成長到82歲及88歲甚至更高齡。據內政部2017年2月公布的資料顯示,台灣的老化指數已破百,意味著台灣的老年人口人數已超過幼年人口,所以除了養兒防老之外,更應該聰明地養個保險孩子。

全球人壽商品部助理副總鄭中安表示,辛苦大半輩子後,如何讓自己退休生活是有尊嚴、有活力的,其實是有祕訣的。只要掌握以下3要訣就可輕鬆地準備退休。一、及早準備,以時間換取空間,善用複利,累積足夠的退休金。二、選對工具,藉由具備長期且穩定性高的金融工具累積資產,及創造終身穩定的退休收入來源。三、專款專用,妥善利用不同保險商品專有的特性,為每一個夢想創造一個專款,擘劃完美的退休生活。鄭中安進一步解釋,在做退休規畫時,最好要考慮到多元幣別配置,例如用美元搭配新臺幣。雙幣別好處,不僅可降低資金集中在單一貨幣的風險,也能降低匯率及利率波動風險。壽險業者也建議,要先檢視自己目前的保障額度,再根據自己每年儲蓄金額、距離退休年期,來選擇適合自己的保險商品以及繳費年期等。舉例來說:距離退休還有10年以上的青壯年,通常這些人同時還肩負著家庭經濟主要來源的重責大任,可以選擇在繳費期間內具有保障功能,且又能在退休時可選擇轉入投保即期年金的利率變動型增額終身壽險。此外,很多青壯年認為已投保了傷害險來對抗造成殘廢時的風險,然而因為有許多殘廢的肇因是源自於疾病,且殘廢後往往需要長時間的照護(依照統計資料顯示,國人一生的長期照護需求時間平均為7.3年,而每個月所需要的照護費用,依照情況不同約2.3萬元~7.6萬元),因此對於殘廢風險轉嫁,更應考慮加保提供一筆給付+月月給付的殘扶險,才能幫自己建構萬全的防護傘。(工商時報)

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